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授信额度、敞口额度、授信敞口、授信余额、贷款余额跟敞口余额之间的关系是怎样的?

2021-10-18 11 sttrojan

授信额度是银行在未来一段期间内对客户能够承担且愿意承担的信用风险敞口总量。授信额度有总额度和敞口额度的区分,敞口额度=总额度-保证金、银行存单和国债质押金额 。

例如 ,甲客户有敞口额度100万元,甲客户能够申请签发多少承兑汇票?只要提供了相应的保证金,这个签票金额是可以无限大 ,只要敞口控制在100万元以内即可。有了授信额度,还可以按照不同产品设置分项额度及其调剂规则。

例如:给A公司授信额度20亿元,其中固定资产贷款额度10亿元、流动资金贷款额度5亿元 、承兑汇票额度2亿元、贸易融资额度3亿元 ,固定资产贷款额度不得与其他授信产品串用,流动资金贷款、银行承兑汇票 、贸易融资额度可以调剂 。

授信额度可以分为专项额度和非专项额度,前者适用于固定资产贷款、房地产开发贷款、商用物业抵押贷款等 ,其还款来源与项目收益密切相关。非专项额度主要是用于客户日常经营周转,其还款来源依赖客户综合还款能力。

授信额度还可以分为循环额度和非循环额度,循环额度是指还款后释放的额度还可以继续使用 ,而非循环额度则不可以 ,专项额度一般是非循环额度 。

授信余额=额度-贷款余额。贷款用户申请贷款并支取一定贷款之后,剩余的额度加上合同签订但未发放的金额就是授信余额,余额都是指正在发生额。贷款发放坚持小额 、分散原则 ,对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%,对单一集团企业客户授信余额不得超过资本净额的15% 。

贷款余额:则是指贷款用户在征信数据获取日期时未偿还的银行贷款,可以在人民银行征信系统查询到 ,简单来说就是客户未还的贷款数额。

相关标签: # 额度 # 授信 # 贷款 # 余额 # 可以

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