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余额宝---屌丝的盛宴

2021-10-12 4 sttrojan

  一个余额宝,足以让过去这一年载入史册。

  屌丝们的钱存进了余额宝 ,拿到可观的收益,这就足够了。不过我还是想多唠叨几句,告诉屌丝们他们的钱都是怎么来的 。当然 ,我只是马云智慧的搬运工。

  话说在余额宝出现之前。以银行为中心的资金运转,大概是这样的:储户→银行→企业 。这种模式下,银行是最大的受益者 ,为什么这么说呢?央行规定的活期存款利率是0.35%,定期存款利率是3%,而贷款基准利率 ,则是6.15%。以工行为例,2012年,活期存款占个人存款的比例达到了40% ,如此高额的利息差意味着 ,银行是躺着赚钱的。而储户得到的微薄利息根本不足以抵御通胀,也就是负利率,这就意味着储户财富的缩水 。

  后来余额宝横空出世 ,在银行和另外两者之间插了一腿,形势就起了变化。先说银行的负债端,跟工商行不同 ,中国的股份制银行没有那么多网点,那它们的钱从哪来呢?来自于同业存款,也就是从别的大银行或金融机构手里借的。我们说的余额宝 ,就是一种网络形式的货币基金,最主要的投资对象就是银行的同业存款 。但是跟大银行不同,余额宝把赚来的绝大部分利润都给了散户 ,并且提供了与活期存款相同的流动性,资金门槛几乎没有。这也就是说,余额宝给予屌丝们从前银行大客户才有的“尊贵待遇”。也就是说 ,马云让长期受到大银行盘剥的广大中小储户们获得了应有的收益.

  再说说资产端 ,有些人说,马云就算搞的来钱,也永远是给银行打工 ,因为那些大客户都掌握在银行的手中 。其实这话吧,只说对了一半 。说马云没有客户,那就是放屁。马云如果找不到客户 ,那中国就没人能找的到。不过后半句是对的,马云的确没有大客户,他的客户是谁呢?对了 ,众屌丝,再具体一点,就是屌丝创业者 。银行的信贷 ,主要提供给大企业,为什么呢?因为同样贷一个亿,贷给一家企业的行政成本一定比一百家企业低得多 ,同时大企业的信用状况也更好。所以说 ,屌丝去银行借钱创业,基本是没戏的。不过这事儿马云正好能解决 。为什么呢?因为这家伙是电商啊,阿里旗下的淘宝 ,里面那么多的创业者,马云无需像银行一样进行繁琐的信用评估,就能摸清他们的底细。这靠的就是互联网时代的大数据、云计算。这些店家的各种信息 ,马云都了如指掌,也就是说,马云贷款给中小企业的成本 ,是远远低于传统银行的 。从前得不到银行支持的中小企业 、创业屌丝们,未来也必定是马云的附庸。

  而关于对余额宝风险的担忧,其实大可不必。我之前说过 ,余额宝投资的主要是同业存款,除此之外还有少部分高信用债券和银行票据,众屌丝可安心投资 。

  至于说传统银行业 ,受到的打击也是空前的。有人算过一笔账 ,如果工行将其存款全部转为余额宝一样的产品,则其利息支出将增加4846亿!而2012年工行的税前利润才只有3087亿哦。所以余额宝的“革命 ”一说,绝不是耸人听闻 。这让我想起了1840年 。传统银行 ,就像是大而无当的大清朝;余额宝们,则是蕞尔小国英吉利。如果没有政府干预,马云对银行的战争 ,就是洋枪洋炮对上大刀长矛。而银行们的对策,可能也就只有跑到监管部门的门前一哭二闹三上吊了 。

  但同时我们也观察到,余额宝在经历了爆炸性的膨胀之后 ,现阶段的增长速度和收益率都开始走下坡路。其中缘由,不仅在于各大银行的反制、“央妈”的及时出手,同时也受制于层出不穷的各类”宝宝“的激烈竞争。不过 ,余额宝即使因此夭折,也是死得其所 。马云曾说过,如果银行不改变,那我们就改变银行。余额宝作为一个金融搅局者 ,能让财富回归屌丝 ,让利率回归市场,这短暂的浓墨重彩,却让我们看到了中国金融业真正服务于百姓和民营经济的曙光!

  金融的自由化 ,是市场经济的重要标志。我坚信,余额宝们的足迹,必将踏出中国屌丝们的幸福之路 。 作者: 黑龙江 梁培文

相关标签: # 马云 # 银行 # 余额 # 存款 # 利率

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